Aprovechar las oportunidades

El tiempo pasa y nos acercamos a nuestra jubilación muy deprisa. Por el camino, nos surge la duda de cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar para este acontecimiento. La respuesta es siempre la misma: ayer.

Para ello, el plan de pensiones es nuestro producto ofreciendo además importantes beneficios fiscales.

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Planes de pensiones de empleo

Son sistemas privados de previsión social voluntaria, concertados libremente por Empresas u Organismos Públicos, en beneficio de sus empleados y/o funcionarios.

Son planes a medida, tanto por la periodicidad y cuantía de las aportaciones como por las prestaciones que pueda otorgar, así como para establecer la política de inversiones del fondo.

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Estrategia ciclo de vida

Cuando hablamos del ahorro para la jubilación, cobra sentido la estrategia de ciclo de vida: asumir un mayor riesgo de nuestras inversiones cuando todavía nos queda mucho tiempo hasta la jubilación, e ir reduciendo progresivamente ese riesgo a medida que nos acercamos al momento en el que se puede producir el rescate.

El objetivo es capitalizar las aportaciones para obtener mayores rendimientos cuando queda mucho tiempo para el rescate, y preservar ese capital en la etapa cercana a la jubilación.

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¿Qué régimen fiscal tiene un plan y un fondo de pensiones?

Novedades fiscales del 2023 en planes de pensiones de empleo. El 2023 arranca con novedades en la fiscalidad de los planes de pensiones de empleo. Por un lado, se incorporan una serie de ventajas para la Empresa que promueve el plan y también hay unas pequeñas modificaciones en los límites de aportación de empleados a planes de empleo.

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Seguros colectivos de jubilación

Son sistemas de previsión social complementaria que instrumentan compromisos por pensiones que las empresas tienen con sus empleados. Pueden dirigirse a todos los empleados o a un grupo determinado como puede ser el equipo directivo. También se utiliza para canalizar los excesos de aportaciones a planes de pensiones de empleo.

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Fiscalidad Seguro Colectivos de Jubilación

En los Seguros Colectivos el tratamiento fiscal va a depender de si se imputan o no las primas aportadas por la empresa al empleado. Aunque la práctica habitual es que no se imputen, veamos a continuación las opciones:

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Plan de pensiones asociado

Es un sistema de ahorro-previsión a largo plazo promovido por una asociación, colegio profesional, sindicato, federación, etc… y cuyos partícipes deben ser colegiados, miembros o afiliados del promotor. A diferencia de los planes de empleo, las aportaciones las realiza cada socio, y no la asociación.

El objetivo del promotor es mejorar la oferta de productos financieros a través de un plan de pensiones, una herramienta de ahorro para la jubilación que permite complementar la pensión pública de la seguridad social debido a sus ventajas fiscales, reducidos costes, transparencia, flexibilidad, adecuada supervisión y seguridad.

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Ventajas de las aportaciones periódicas a planes de pensiones

Una de las principales cuestiones a las que nos enfrentamos cuando queremos invertir es dónde invertir y cuándo hacerlo.

Los partícipes de planes de pensiones pueden realizar dos tipos de aportaciones, bien mediante una única aportación al año o bien mediante aportaciones periódicas a lo largo del año. Las aportaciones periódicas ofrecen rendimientos menos volátiles y ayudan a mantener el compromiso de planificar la jubilación.

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