¿Quiénes y cómo invierten en Fondos de Inversión?

Si eres de los que siempre está buscando maneras de hacer crecer tu dinero de forma diversificada y ajustada a tus necesidades, probablemente ya hayas oído hablar de los Fondos de Inversión. Pero, ¿sabías que el perfil de los inversores en este producto está cambiando en España?

Según el VII Estudio del Observatorio Inverco sobre la “Visión de los partícipes sobre fondos de inversión”, hay algunas tendencias que definen a los ahorradores de Fondos. En concreto, el retrato que dibuja del ahorrador en Fondos en España es el de un perfil moderado, perteneciente a la Generación X o Baby Boomer, con menos de 30.000 euros y un plazo de inversión superior a cuatro años.

¿Y tú? ¿Te ves reflejado con este ‘retrato robot? ¡Reflexiona sobre el siguiente test!

1. ¿Cuál sería tu perfil? ¿Prefieres la seguridad que buscan los conservadores o el potencial de rentabilidad de los más arriesgados?

Lo primero que hay que saber es que la mayoría de los ahorradores españoles en Fondos tienen un perfil moderado. Es decir, buscan rentabilidad sin asumir riesgos elevados. ¿Te suena? Es lo que la mitad de los inversores en Fondos están haciendo en este momento. Sin embargo, un 37% se define como más conservador, y solo un 13% se atreve a adoptar un perfil dinámico, dispuesto a asumir mayores riesgos por mayores rendimientos.

Destaca el aumento del porcentaje conservador entre los Centennials (31%), siete puntos más que en el 2022. A medida que asciende la edad del inversor este se vuelve cada vez más conservador, es por ello que la Silent Generation (de más de 75 años), alcanza el 48% en este perfil.

En términos de acumulación, las generaciones entre 31 y 74 años concentran el 90% de los partícipes en fondos.

2. ¿Piensas a Largo plazo? o ¿Prefieres la seguridad que buscan los conservadores o el potencial de rentabilidad de los más arriesgados?

Lo cierto es que invertir en Fondos es una decisión para el futuro, y los datos lo confirman. El 64% de los ahorradores lleva más de 4 años apostando por este producto, consolidando la idea de que los Fondos son para el largo plazo. Es más, si eres de los que invierte en más de un Fondo, no estás solo. El 57% de los partícipes también ha optado por diversificar sus inversiones, ¡y esto sube al 74% en los perfiles más dinámicos!

3. ¿Dónde están tus ahorros? ¿cuál es tu activo favorito? ¿Te atrae la rentabilidad potencial de la renta variable o prefieres los Fondos más conservadores?

Si hablamos de qué tipo de activos prefieren los inversores en Fondos, la respuesta es clara: la Renta Variable es la reina de los activos. Aunque ha perdido algo de fuerza desde 2022, sigue siendo el activo más elegido por el 34% de los inversores. Después le siguen los Fondos Garantizados (22%)  y los Fondos Mixtos, Globales y de Retorno Absoluto (15%)

Tipos de fondos en lo que tiene mayor patrimonio el inversor.

4. Si ya eres inversor, ¿sabes lo que compras? ¿revisas periódicamente la información de tu Fondo?

Te sorprenderá saber que el 86% de los partícipes en Fondos asegura que ha leído el folleto de su producto de inversión, y el 73% revisa esta información de manera habitual. ¿Tú también eres de los que lee toda la letra pequeña? El conocimiento manda. Este dato nos muestra que cada vez más inversores están informándose bien antes de tomar decisiones. ¡Es un hábito cada vez más común!

5. Cambios en tu estrategia: ¿Renta Variable o Renta Fija? ¿Qué has hecho tú con tus inversiones en el último año? ¿Te has decidido por ajustar tu estrategia o te has mantenido fiel a tus decisiones anteriores?

El 20% de los inversores ha optado por traspasar dinero de Renta Variable a Renta Fija, aprovechando el contexto actual. Esta cifra sube al 27% en los ahorradores más dinámicos. Pero lo curioso es que más de la mitad de los Millennials y Centennials no han hecho ningún cambio en sus inversiones. ¿Estás tú también en ese grupo?

6. ¿Inviertes con criterios sostenibles? ¿Estarías dispuesto a sacrificar una parte de la rentabilidad por hacer una inversión más ética y responsable?

La pregunta es importante, porque si eres de los que valora el impacto social y medioambiental de tu dinero, ¡tienes soluciones adaptadas!

En los últimos años, los criterios sostenibles han ganado mucho terreno en el mundo de las inversiones, sin embargo, es un factor en alza aún desconocido por muchos. Queda mucho camino por recorrer, y es que solo el 28% de los inversores en Fondos conoce lo que significa invertir con criterios sostenibles. Aunque la cifra ha bajado un poco desde 2022, los ahorradores más dinámicos son los que más están incorporando la sostenibilidad a su estrategia, con un 54% de ellos tomando en cuenta este factor.

Si como inversor formas parte de aquellos que conocen estos criterios, ¡seguro que ya estás poniendo tu dinero a trabajar por un futuro más verde y responsable! Pero, lo interesante es que casi tres de cada diez (27%) están dispuestos a renunciar a una parte de la rentabilidad si eso significa invertir de manera más sostenible.

¿Qué generaciones están liderando el cambio hacia la sostenibilidad?

Las generaciones más jóvenes están marcando el camino en este aspecto. El 37% de los Centennials y el 36% de los Millennials ya conocen las inversiones con criterios sostenibles, una cifra que baja considerablemente entre los Baby Boomers (21%) y los Silent Generation (solo el 9%). ¡No te quedes atrás! La sostenibilidad es una tendencia que está ganando terreno, y estar informado sobre cómo incorporarla a tu estrategia de inversión es clave para no perder el tren.

7. ¿Cómo prefieres contratar tus Fondos? ¿Te atrae más la asesoría personalizada o prefieres consultar la información por tu cuenta?  ¡Vamos a analizarlo!

Al elegir un Fondo de Inversión, la forma en que te informas y contratas también dice mucho sobre tu perfil como inversor. Y aunque las plataformas digitales están de moda, lo cierto es que la oficina sigue siendo el lugar favorito para muchos ahorradores. ¿Sabías que el 42% de los ahorradores prefiere informarse a través de un asesor personal? Es la opción más popular, por encima de leer la documentación del Fondo (22%) o acudir a un agente no vinculado (13%).

La oficina sigue siendo la estrella… pero la web está pisando fuerte. ¿Qué prefieres tú? ¿Te atrae la comodidad digital o te da más seguridad una conversación cara a cara con tu asesor?

A la hora de contratar un Fondo, el 39% de los inversores sigue prefiriendo hacerlo de manera presencial en su entidad bancaria, un incremento significativo respecto a años anteriores. Sin embargo, también hay un 31% que opta por la comodidad de hacerlo a través de la web o app de su banco. Y si eres de los que prefiere una opción más gestionada, un 24% opta por una cartera gestionada o asesorada por su entidad, un aumento respecto a años anteriores.

Ahora bien, si te consideras un ahorrador dinámico, es probable que seas parte del 51% que prefiere contratar a través de la web o la app de su entidad. Los conservadores, en cambio, apuestan por lo seguro: un 52% prefiere la contratación presencial. Y los moderados, como siempre, siguen un camino intermedio: el 35% de ellos opta por contratar a través de la web o app, mientras que el 35% restante se siente más cómodo visitando la oficina.

Cómo contratan los Fondos las diferentes generaciones.

8. ¿Recomendarías invertir en Fondos a tus amigos?

Si hablamos de satisfacción, el 78% de los ahorradores en Fondos afirma que recomendaría este producto a sus amigos. Este porcentaje es aún mayor entre los perfiles más dinámicos, alcanzando el 94%. Los Millennials y Centennials son los más entusiastas, con cifras que superan el 90%. Si has tenido una buena experiencia con tus Fondos, tal vez sea el momento de compartirla con quienes te rodean.

Motivos por los que recomendarías invertir en Fondos.

9. ¿Sabes quién está detrás de tu Fondo? Es importante tener claro quién toma las decisiones sobre tu dinero, ¿verdad?

Te sorprenderá saber que, aunque la mayoría de los inversores tiene claro que su dinero está siendo gestionado por profesionales, solo el 24% de los ahorradores sabe exactamente quién está detrás de su Fondo. Sin embargo, el 62% conoce que estos productos están supervisados por organismos públicos, lo que les otorga una mayor seguridad.

10. ¿Y qué hay de la fiscalidad?

Aquí hay algo que te interesará. ¿Sabías que puedes mover tus ahorros sin tener que tributar por ello? ¡Es una ventaja que muchos desconocen! El 61% de los ahorradores sabe que puede traspasar su dinero entre Fondos sin tener que declarar los rendimientos en el IRPF inmediatamente, y el 62% tiene claro que puede aplazar el pago de impuestos hasta que decida vender su inversión. Este tipo de ventajas fiscales son cada vez más valoradas, especialmente por los inversores más dinámicos.

Gráfico 1: Traspaso a otro fondo sin tributar.     Gráfico 2:  No pagar impuestos hasta reembolso.

11. ¿Te has sentido alguna vez inseguro al gestionar tus ahorros online?  

Aunque la seguridad es una preocupación legítima para muchos, solo un 4% de los inversores ha tenido alguna incidencia relacionada con la seguridad en sus Fondos, como ataques de phishing (correos electrónicos o sitios web falsos) o smishing (mensajes SMS falsos). La tecnología avanza, y con ella, las herramientas para proteger nuestras inversiones también. La buena noticia es que los casos de incidencias son mínimos, pero siempre es recomendable estar alerta.

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En resumen…

La inversión en Fondos de Inversión es una excelente opción para quienes buscan rentabilidad con un enfoque a largo plazo. Desde perfiles conservadores hasta más dinámicos, existen soluciones para todos. Los perfiles moderados y conservadores dominan el interés el vehículo (en aumento por parte de los más jóvenes), lo que sugiere que los Fondos tienen un potencial de crecimiento considerable entre las nuevas generaciones. Si aún no has considerado esta opción para invertir, tal vez sea el momento de pensar en tu futuro financiero.

¿Estás listo para unirte a la comunidad de ahorradores que confían en los Fondos para hacer crecer tu dinero? ¡El momento de empezar es ahora!

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