Los datos publicados en la semana se centraron en EEUU. Por un lado, la creación de empleo del mes de marzo superó los 400.000 y además se revisó al alza el dato anterior de 678.000 a 750.000 empleos. En lo que respecta a la confianza empresarial, el ISM de servicios de marzo superó el dato de febrero.
Las Actas de la reunión de la Fed de marzo pusieron de manifiesto que varios miembros consideran que pueden ser adecuadas subidas del tipo oficial de +50p.b. en alguna de las reuniones.
Ello tuvo impacto en los mercados de renta fija y ha continuado la tendencia vendedora. La TIR del bono del gobierno alemán a 10 años subió +15p.b. entre las sesiones del martes y el miércoles y la del bono del gobierno americano +20p.b.
En las bolsas la semana comenzó con subidas pero los anuncios de la Fed y las nuevas sanciones impuestas por la UE, EEUU y Reino Unido a Rusia dieron paso a tomas de beneficios. Los inversores están pendientes de la publicación de resultados empresariales, que comenzará la semana que viene.
Los precios del crudo Brent y gas natural han ido retrocediendo en la semana y a cierre de miércoles se situaron en 101$/barril y 105€/MWh respectivamente.
En la divisa el dólar se ha fortalecido frente al euro al situarse en niveles de 1,09$/€, máximos desde mayo 2020.
Arranca la Declaración de la Renta 2021.
Operación IRPF…¿Cómo reducir tu factura fiscal con fondos de inversión y planes de pensiones?.
Un año más ha llegado la hora de preparar la declaración de la Renta… y para que este trámite no se nos haga “bola” y sepamos sacarle partido, debemos conocer una de las claves para tener éxito en nuestra planificación financiera: “Empezar a ahorrar cuanto antes, ya que el tiempo es nuestro mayor aliado”.
Una de las fórmulas es invertir poco a poco, sin esfuerzo y sin poner en riesgo nuestra salud financiera. Para ello, es importante ser conscientes de las ventajas que nos ofrecen los fondos de inversiones y los planes de pensiones, dos de los vehículos más solicitados a la hora de rentabilizar nuestros ahorros a medio y largo plazo y que cuentan con importantes beneficios fiscales que nos permiten decidir cuándo queremos tributar, como es el caso de los fondos de inversión o con qué ahorro o deducción fiscal queremos contar cada año hasta el momento de la jubilación y/o rescate de nuestro plan de pensiones.
Ambos vehículos nos permiten traspasar nuestras participaciones, sin coste fiscal, las veces que así lo deseemos, a un nuevo fondo o plan de pensiones, pudiendo adaptar la estrategia siempre que el inversor lo decida, a sus necesidades o contexto del mercado y retrasando el pago de impuestos hasta el reembolso o el rescate, donde el fondo tributará en la base del ahorro y el plan de pensiones como rendimiento del trabajo en la base imponible general.
Este diferimiento fiscal hace que el ahorro sea mayor a lo largo de los años gracias al interés compuesto ¡esa octava maravilla del mundo…! dónde los rendimientos de cada periodo se suman al capital inicial, pudiéndose convertir en fuente de rentabilidad para el futuro.
En el caso de los planes de pensiones, si lo deseamos, podremos reinvertir, cada año, la deducción fiscal de nuestro producto, realizando una aportación extraordinaria para poder aumentar nuestro ahorro.
Los planes de pensiones iniciaron el año con novedades fiscales aprobadas en los Presupuestos Generales del Estado y aplicables ya en este IRPF. Con este vehículo podrás reducir tu factura fiscal en hasta un máximo de 1.500€ anuales, pudiendo aumentar este límite en 8.500€, cuando el incremento provenga, en su totalidad de contribuciones empresariales o siempre y cuando, las aportaciones del empleado al mimo plan de previsión social igualen o sean inferiores a las aportaciones realizadas por su empresa.
Además, en lo relativo al rescate de los planes de pensiones, el contribuyente debe saber que puede rescatar sus derechos consolidados anteriores a 2007 con una reducción del 40%, siempre que el rescate se produzca en forma de capital y bajo unos límites temporales. Más información aquí.
Adicionalmente, en fondos de inversión, debemos tener en cuenta que en el caso de obtener pérdidas en el momento del reembolso, podremos compensarlas con las ganancias de los últimos cuatro ejercicios (hasta un límite del 25%). Las ganancias o pérdidas patrimoniales por la venta de Fondos de Inversión se ponen en las casillas 310 a 315 de la Declaración de la Renta 2021, a rellenar en 2022.
Para finalizar, cabe recordar, que ambos vehículos nos permiten planificar mejor no sólo nuestra fiscalidad, sino nuestro ahorro a largo plazo pudiendo diversificar y minimizar el riesgo con una de las herramientas más valiosas que existen para que nuestras inversiones sean, potencialmente, más eficientes y rentables: las aportaciones periódicas.
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