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• La Comisión Europea ha actualizado sus previsiones macroeconómicas elevando la inflación y rebajando el crecimiento para 2023, año en el que prevé que de las principales economías de Zona Euro Alemania sea la única que anote crecimiento negativo. De cara a 2024 el escenario sería de recuperación generalizada, aumentando el ritmo de crecimiento económico. 

• Respecto a las elecciones de mitad de mandato de EEUU, los demócratas han conseguido mantener el control en el Senado al hacerse con 50 escaños y tener a favor el voto de la Vicepresidenta, Kamala Harris, en caso de empate. En la Cámara de Representantes han sido los republicanos los que han conseguido la mayoría al obtener al menos 218 escaños de los 435, dando paso de esta forma al denominado “gobierno bloqueado”, que podría dificultar la aprobación de políticas del Presidente Biden.

• En los mercados de renta fija las compras han continuado en Zona Euro y en EEUU y las TIRES han retrocedido de forma más marcada en los plazos más largos de las curvas con la del 10 años alemán en el entorno del 2%.

• En las bolsas se han alternado jornadas compradoras con otras de tomas de beneficios pero los índices continúan acumulando fuertes subidas en el mes, especialmente en Zona Euro.

• En materias primas energéticas, el precio del gas natural europeo continúa por encima de los 100€/MWh.

• En divisas, el euro se ha fortalecido frente al dólar recuperando el 1,04$/euro.

Desmontando los falsos mitos de los Planes de Pensiones

Hay quienes aseguran que Elvis Presley sigue vivo en una isla del Pacífico o creen que la Gran Muralla china se puede ver desde el espacio. Nuestro día a día está lleno de leyendas que afectan también a las creencias populares sobre el ahorro y la inversión. Los planes de pensiones, en concreto, están rodeados de falsos mitos que ya es hora de desenmascarar para poder tomar las mejores decisiones de ahorro para nuestra jubilación. ¡Un adelanto! el dinero no se queda atrapado, ni tienen bajas rentabilidades, ni penalizaciones fiscales…

1.“Soy demasiado joven para contratar un plan de pensiones”

Cuando escuchamos la palabra jubilación, muchos de nosotros la vemos tan lejana que pensamos que ahora mismo no debemos preocuparnos por ello, tenemos otras prioridades. Sin embargo, cuanto antes empecemos a planificar nuestro ahorro, mejor preparados llegaremos a ese momento. Principalmente, por dos razones:

• Acumulación de dinero: el máximo que se puede invertir en un plan de pensiones al año son 1.500 euros, alguien que empieza con 25 años y se jubila con 67, aportando 1.500 euros al año, habrá invertido 63.000 euros; sin embargo, alguien que empiece con 45 sólo llegará a algo más de la mitad, 33.000 euros. Cuantos más años nos queden hasta la jubilación, más capacidad de ahorro tendremos para complementar la pensión pública.
• Rentabilidad acumulada: cuando quedan muchos años hasta la jubilación, puede suceder que no lleguemos al máximo de 1.500 euros al año (equivalente a 125 euros al mes), pero lo que vayamos invirtiendo va generando una rentabilidad. Por ejemplo, si empezamos nada más cumplir 25 años, invirtiendo 50 euros todos los meses (600 euros al año), ese dinero tiene 42 años por delante para generar rentabilidad, y la posibilidad de ir aumentando la inversión cada año hasta llegar al máximo de 1.500euros anuales. Alguien que empiece con 45 solo dispone de 22 años, por lo que tendrá que buscar aportar el máximo posible desde el principio.
  

2. “Con la pensión pública tendré suficiente”

El sistema público de pensiones en España es de reparto: las personas que trabajan y generan ingresos, cotizan a la Seguridad Social, y ésta utiliza ese dinero para pagar las pensiones de las personas que están jubiladas. Por lo tanto, para que este sistema funcione en el largo plazo, tiene que haber más trabajadores que jubilados. En España (igual que en Europa), el progresivo envejecimiento de la población (debido a las bajas tasas de natalidad y de mortalidad), hace que cada vez haya menos trabajadores para cubrir los pagos de pensiones públicas, es decir, cada vez se recaudará menos dinero y se pagará pensión a más gente. Además, según datos de la OCDE, actualmente en España los jubilados reciben en forma de pensión alrededor del 72,3% del salario que tenían antes de jubilarse (lo que se conoce como tasa de sustitución). Es una de las mayores tasas de sustitución de Europa. A medio y largo plazo se prevé que este porcentaje vaya disminuyendo hasta alcanzar el 50 % en 2060. 

3.“Con los planes de pensiones no se gana nada”

Ahorrar en planes de pensiones no es cosa de un día o dos… Hacer hucha para la jubilación siempre ha de ser a largo plazo. Por eso es imprescindible ver si nuestro producto consigue retornos a 5, 10 o, incluso, a 20 años. Adicionalmente, debemos tener en cuenta que nuestra inversión sea la apropiada a nuestro perfil ahorrador y goce de una adecuada diversificación.

4. “Es dinero que no puedo tocar hasta la jubilación”

Existen algunas situaciones/contingencias que permiten recuperar el dinero antes de llegar a la jubilación. Pero hay un supuesto excepcional de liquidez que permite que al cumplir 10 años puedas disponer, si lo necesitaras, de este ahorro sin tener que reunir ningún requisito especial: a partir de 2025 se podrá empezar a rescatar las aportaciones realizadas hasta 2015, así como la rentabilidad que hayan generado. En los años siguientes, de la misma manera, se podrán ir rescatando las aportaciones y la rentabilidad asociada a ellas, una vez hayan pasado 10 años invertidos en el plan.

5.  “Con lo que se lleva Hacienda en el momento del rescate no merece la pena”

Actualmente, podemos aportar un máximo de 1.500 € al año a planes de pensiones, y esa cantidad está exenta, es decir, al pagar el IRPF pagaremos impuestos por 1.500 € menos. Cuando lleguemos a la jubilación, tanto el dinero ahorrado a lo largo del tiempo en el plan, como los beneficios que hayamos conseguido, tendrán que pagar impuestos.  Lo cierto es que si se rescata todo el dinero de golpe (en forma de capital) pagaríamos muchos impuestos, porque se considera renta del trabajo. Lo relevante de los planes es que complementen la pensión pública, es decir, recuperar poco a poco el dinero, en forma de renta financiera para que éste siga generando rentabilidad, de forma que apenas cambie el porcentaje de impuestos que pagamos. 

Si tienes dudas, no dejes de consultar nuestra página de planes de pensiones que te ayudará a elegir correctamente el plan de pensiones que mejor se ajuste a tus necesidades y las bonificaciones que te ofrecemos. ¡Y recuerda! cuanto antes empieces a ahorrar, más dinero tendrás en tu jubilación. Esto no es ningún mito, es una realidad.

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