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• La atención de los inversores se ha centrado en los datos del mercado de trabajo y de inflación de EEUU:
  
  • La creación de empleo en septiembre superó ampliamente las previsiones del consenso al generarse 254.000 nuevos puestos de trabajo con revisión al alza en 72.000 empleos de los dos meses anteriores.
    
  • La tasa de paro moderó al 4,1%. En cuanto a la inflación de septiembre, la subyacente se situó en el 3,3% interanual.

• La fortaleza del mercado de trabajo provocó ajuste en las previsiones sobre las bajadas de tipos de la Fed. Los inversores descuentan recorte de -25p.b. en las reuniones de noviembre y diciembre, frente a las previsiones de que pudieran ser -50pb en alguna de las reuniones.

• La sorpresa al alza en la creación de empleo de septiembre en EEUU dio paso asimismo a fuerte subidas en las TIRES de los bonos de gobiernos, especialmente en la curva de EEUU donde tanto la TIR del bono del gobierno a 2 años como la del 10 años superan el 4%. El movimiento tuvo efecto arrastre en la curva de Zona Euro pero de forma menos acentuada.

• En las bolsas el mes de octubre ha comenzado con tono mixto: mientras que en EEUU han primado las subidas y el S&P500 anotó el miércoles nuevo máximo histórico, en la Eurozona el tono ha sido más cauto con tomas de beneficios en los principales índices.

• El precio del crudo se mantiene por debajo de los 80$/barril.

• El dólar se ha apreciado frente al euro y se sitúa en la cota del 1,09$/e.

En el Día de la Educación Financiera…¡Finanzas para Tod@s!

¡Las finanzas digitales han llegado para quedarse!

Esta semana hemos celebrado el 10º Aniversario del Día de la Educación Financiera (7 de octubre), iniciativa del Plan de Educación Financiera promovido por el Banco de España, la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. Este año, el tema principal son las finanzas digitales.

El avance de la tecnología ha transformado casi todos los aspectos de nuestra vida diaria, y el ámbito financiero no es la excepción. Cada vez más personas recurrimos a plataformas digitales, aplicaciones móviles y productos financieros emergentes para gestionar nuestro dinero de forma rápida y cómoda. Sin embargo, esta revolución digital también conlleva riesgos importantes que pueden poner en peligro nuestra salud financiera si no somos cuidadosos.

Las finanzas digitales engloban todos aquellos servicios y productos financieros¹ que se ofrecen y gestionan a través de medios digitales. Desde aplicaciones de banca móvil, neobancos y servicios de pago como Bizum, hasta criptoactivos (conjunto de activos que se pueden generar de la criptografía. Las criptomonedas se encuentras dentro de esta tipología de activos.) y blockchain (tecnología exponencial que actúa como un libro de registro digital y que permite la trazabilidad absoluta e inmutabilidad de todos los datos registrados), la tecnología está cambiando la forma en que interactuamos con el dinero. Pero esta evolución no solo afecta a nuestra capacidad de operar más rápidamente, sino que también tiene el potencial de democratizar el acceso a los productos y servicios financieros, facilitando la inclusión de personas que, de otra manera, no habrían tenido acceso a herramientas bancarias o de inversión.

 Las ventajas de las finanzas digitales

Uno de los mayores atractivos de las finanzas digitales es el acceso instantáneo a tus cuentas e inversiones. Las aplicaciones bancarias permiten realizar transferencias, consultar saldos o incluso gestionar inversiones con solo unos clics, desde cualquier lugar y en cualquier momento. Esto no solo supone un ahorro significativo de tiempo, sino también una mayor comodidad para gestionar nuestro dinero de manera eficiente. Ya no dependemos de horarios de oficinas o de trámites presenciales, lo que, en términos de bienestar financiero, nos ofrece más control sobre nuestras finanzas diarias.

Además, estas plataformas digitales proporcionan una visión más clara y detallada de nuestra situación financiera. Gracias a las alertas en tiempo real y al acceso inmediato a la información, podemos controlar mejor nuestros gastos, monitorizar nuestras transacciones, seguir la evolución de nuestras inversiones e incluso recibir notificaciones ante cualquier movimiento sea éste o no sospechoso. Esto no solo fomenta un mayor control, sino que también nos permite actuar con rapidez si detectamos algún problema.

Otro gran beneficio es la inclusión financiera. En muchos casos, basta con tener acceso a un smartphone para poder abrir una cuenta bancaria, empezar a invertir o realizar transacciones, sin necesidad de pasar por procesos burocráticos complicados o cumplir con requisitos inalcanzables. Esto ha permitido que más personas, especialmente en entornos donde el acceso a los servicios bancarios tradicionales es limitado puedan empezar a gestionar su dinero de manera más fácil.

 Los riesgos de las finanzas digitales

Uno de los mayores peligros es el aumento de fraudes financieros. Con el auge de los pagos digitales y las plataformas en línea, han surgido nuevas formas de estafas que buscan aprovecharse de los usuarios menos precavidos. Términos como phishing, smishing o vishing hacen referencia a métodos engañosos que utilizan correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas fraudulentas para obtener información personal y financiera de los usuarios. La Inteligencia Artificial (IA), además, va a sofisticar estos fraudes, por lo que hay que estar más alerta que nunca, desconfiar de cualquier comunicación que solicite datos sensibles, como claves de acceso o números de tarjeta. Es importante revisar regularmente los movimientos de nuestras cuentas y activar notificaciones en tiempo real para estar al tanto de cualquier transacción no autorizada.

Otro aspecto que no podemos dejar de lado es el riesgo asociado al auge de los criptoactivos. Aunque el mundo de las criptomonedas ha atraído a muchos inversores por su potencial de crecimiento y la promesa de una nueva economía descentralizada, también es un mercado altamente volátil. Muchos usuarios entran en este ámbito sin comprender del todo cómo funcionan las criptomonedas ni los riesgos que implica invertir en ellas.

Finalmente, no podemos hablar de los riesgos de las finanzas digitales sin mencionar los sesgos cognitivos que estas herramientas pueden potenciar. La inmediatez de las plataformas digitales y la posibilidad de invertir o gastar dinero con solo unos clics puede llevarnos a tomar decisiones impulsivas. El sesgo del FOMO (miedo a perderse algo), potenciado por las redes sociales, puede hacer que nos precipitemos al realizar una compra o invertir en un activo solo porque hemos visto a otras personas hacerlo. Es importante recordar que nuestras decisiones financieras deben estar basadas en un análisis personal y profundo de nuestras necesidades y objetivos, no en tendencias del momento o presiones externas.

 Cómo protegerte y disfrutar de los beneficios

Para aprovechar al máximo las finanzas digitales, es esencial adoptar un enfoque prudente e informado. El primer paso es fortalecer nuestra ciberseguridad. Esto incluye desde el uso de contraseñas fuertes y la activación de la autenticación de dos factores, hasta la constante vigilancia de nuestras cuentas. También es recomendable utilizar solo plataformas financieras reconocidas y reguladas por las autoridades competentes para minimizar el riesgo de fraude.

Otro consejo clave es no dejarse llevar por el ruido de las redes sociales o las recomendaciones de influencers financieros que, aunque puedan tener buenas intenciones, no conocen tu situación financiera personal ni tus objetivos. Es fundamental informarse por cuenta propia y consultar con un asesor financiero profesional antes de tomar decisiones de inversión.

Conclusión

Las finanzas digitales han llegado para quedarse y, sin duda, ofrecen una oportunidad única para simplificar y mejorar la gestión de nuestro ahorro e inversión. Aprovecha los beneficios que la tecnología nos ofrece, sin dejar de lado la prudencia y la formación. Solo así podrás disfrutar de las ventajas del mundo digital sin poner en peligro tu salud financiera.

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¹La inversión en productos financieros indicados en el presente documento, lleva asociada en su contratación comisiones de gestión y custodia y puede estar sujeta a riesgos de inversión: riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo de tipo de cambio, riesgo de tipo de interés, riesgo por inversión en renta variable, riesgos propios de mercados emergentes y riesgo de inversión en instrumentos financieros derivados. Consulte con un asesor especializado antes de tomar cualquier decisión de inversión”

Aviso legal: Santander Asset Management advierte que esta presentación contiene manifestaciones sobre previsiones y estimaciones. Dichas previsiones y estimaciones están incluidas en diversos apartados de este documento e incluyen, entre otras, comentarios sobre el desarrollo de negocios futuros y rentabilidades futuras. Mientras estas previsiones y estimaciones representan nuestros juicios sobre expectativas futuras de negocios, puede que determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes ocasionen que los resultados sean materialmente diferentes a lo esperado. Entre estos factores se incluyen, (1) situación del mercado, factores macroeconómicos, directrices regulatorias y gubernamentales, (2) movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés, (3) presiones competitivas, (4) desarrollos tecnológicos, (5) cambios en la posición financiera o de valor crediticio de nuestros clientes, deudores o contrapartes. Los factores de riesgo y otros factores fundamentales que hemos indicado podrían afectar adversamente a nuestro negocio y al comportamiento y resultados descritos y contenidos en nuestros informes pasados, o en los que presentaremos en el futuro, incluyendo aquéllos remitidos a las entidades reguladoras y supervisoras, incluida la Securities Exchange Commission de los Estados Unidos de América. La información incluida en el presente documento ha sido recopilada de fuentes que SANTANDER ASSET MANAGEMENT S.A. S.G.I.I.C. considera fiables aunque no ha confirmado ni verificado su exactitud o que sea completa. Santander Asset Management no asume responsabilidad alguna por el uso de la información contenida en este documento, el cual no constituye ninguna recomendación ni asesoramiento personalizado ni oferta ni solicitación. La inversión en fondos de inversión u otros productos financieros indicados en el presente documento pueden estar sujetos a riesgos de inversión: riesgo de mercado, riesgo de crédito, emisor y contraparte, riesgos de liquidez, riesgos de divisa y, en su caso, riesgos propios de mercados emergentes. Adicionalmente si los fondos materializan sus inversiones en hedge funds, o en activos o fondos  inmobiliarios, de materias primas o de private equity, se pueden ver sometidos a los riesgos de valoración y operacionales inherentes a estos activos y mercados así como a riesgos de fraude o los derivados de invertir en mercados no regulados o no supervisados o en activos no cotizados. Las rentabilidades del pasado no son indicativas de resultados en el futuro. Cualquier mención a la fiscalidad debe entenderse que depende de las circunstancias personales de cada inversor y que puede variar en el futuro. Es aconsejable pedir asesoramiento personalizado al respecto.

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