Estrategia Ciclo de vida

 

La estructura de ciclo de vida para planes de pensiones de empleo es una alternativa para aquellos colectivos que tengan empleados de distintas edades y distintos importes de derechos consolidados. Como es un modelo que permite diferenciar dos colectivos, en función de la edad del partícipe, dentro del mismo plan de pensiones de empleo, conseguimos acercarnos a las expectativas de más partícipes.

Antes de implementar una estructura de este tipo, en colaboración con la Comisión de Control del Plan, realizamos un análisis de composición del colectivo, definiendo los perfiles de riesgo y los parámetros necesarios:

  • Perfil Etapa Crecimiento y Etapa Consolidación.
  • Criterio de Edad. Establecer a partir de qué edad se va produciendo la transición hacia la etapa de consolidación.
  • Número de años a realizar la transición.

La Estrategia de ciclo de vida en planes de pensiones de empleo ofrece la posibilidad de invertir un único plan de empleo en dos fondos de pensiones con distintos perfiles de riesgo.

El riesgo de la cartera de inversión se ajusta en función de la edad de los partícipes, de manera que los más jóvenes pueden invertir en activos de mayor riesgo, y los que estén más próximos a la jubilación, en fondos más conservadores cuya principal premisa sea la preservación del capital acumulado.

Por tanto, el objetivo es ir reduciendo el riesgo poco a poco a medida que el participe se va acercando a la jubilación.


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El Depositario de los fondos es Caceis Bank Spain, S.A.U. (Parque Empresarial La Finca. Paseo Club Deportivo 1 – Edificio 4, Planta 2. 28223. Pozuelo de Alarcón. Madrid). La inversión en planes de pensiones u otros productos financieros indicados en el presente documento pueden estar sujetos a riesgos de inversión: riesgo de mercado, riesgo de crédito, emisor y contraparte, riesgos de liquidez, riesgos de divisa y, en su caso, riesgos propios de mercados emergentes. Adicionalmente si los fondos materializan sus inversiones en hedge funds, o en activos o fondos inmobiliarios, de materias primas o de private equity, se pueden ver sometidos a los riesgos de valoración y operacionales inherentes a estos activos y mercados así como a riesgos de fraude o los derivados de invertir en mercados no regulados o no supervisados o en activos no cotizados. Las rentabilidades del pasado no son indicativas de resultados en el futuro. La categoría de riesgo 1 de un fondo, no significa que la inversión esté libre de riesgo.

Cualquier mención a la fiscalidad debe entenderse que depende de las circunstancias personales de cada inversor y que puede variar en el futuro. Es recomendable pedir asesoramiento personalizado al respecto antes de tomar ninguna decisión de inversión. La información contable o de mercado incluida en este documento ha sido recopilada de fuentes que SANTANDER PENSIONES, S.A. EGFP considera fiables, aunque no ha confirmado ni verificado su exactitud o que sea completa. SANTANDER PENSIONES, S.A. EGFP no asume responsabilidad alguna por el uso de la información contenida en este documento.